هناك الكثير من الحديث حول عدم الاستفادة من الاموال الموجهة للتمويل الاصغر الا بنسبة لا تتجاوز 3% بسبب الضمانات ونادى البعض بالبحث عن ضمانات غير تقليدية خاصة الضمان الجماعي واشار عدد من المختصين الى ان نسبة 12% المخصصة للتمويل من البنوك التجارية لم تستطيع توجيهها بالكامل للتمويل الاصغر لحداثة التجربة مما ادى الى تكوين محفظة بمبلغ 15 مليون و400 ألف جنيه لتتمكن من الاستفادة من اموال التمويل الاصغر عبر بنك الاسرة باعتباره مؤسسة متخصصة في هذا المجال. وللوقوف على مزيد من الحقائق حول التمويل الاصغر وجهنا عدداً من الاسئلة لمدير ادارة التمويل الاصغرببنك الاسرة مصطفى ابراهيم فجاءت افاداته كالآتي: *ما تقييمك لتجربة التمويل الاصغر؟ -أولا تجربة التمويل الاصغر قديمة في العالم و في السودان بدأت بعد عام 2007 حيث تم انشاء وحدة بنك السودان للتمويل الاصغر والتي بدأت بوضع مصطلحات محددة ثم انطلق العمل بشكل مؤسسي و من مهام الوحدة وضع السياسات وتقديم المشورة للمؤسسات المصرفية وغير المصرفية التي تعمل في مجال التمويل الاصغر من خلال السياسات والضوابط تتمثل في التدريب والتنمية وتوفيرالموارد في شكل مشروعات ومن ثم تقييم التجربة بصورة عامة، اما بالنسبة لبنك الاسرة يستصحب قيام عدد كبير من الوحدات والنوافذ الخاصة بالتمويل الاصغر و بنك الاسرة اسس عام 2008 كاول مؤسسة مصرفية متخصصة في التمويل الاصغر بالكامل ابتداءً من الرؤية و الرسالة والاهداف والهياكل التنظيمية والسياسات والضوابط التي تنظم عملية التمويل الاصغر، اما حول تجربة البنك تتركز حول محاور مختلفة فيما يتعلق بتحقيق اهداف البنك حيث تم تأهيل و تديب الكادر البشري في مجال التمويل الاصغر باعتباره مجالاً جديداً في العمل المصرفي،كما تم اعداد دراسات تنظم العمل الداخلي للبنك تعتبر ذخيرة جيدة لتفعيل عملية التمويل الاصغر بالنسبة لانتشار البنك فان عدد الفروع بلغ 20 فرعاً منها 12 في الولايات و8 في العاصمة وسيتم خلال الفترة القادمة التركيز على الريف بصورة اكبر. *حدثنا عن أكثر التجارب الناجحة ؟ - هناك تجارب ناجحة للبنك حيث بدأ باستخدام نظام الحاضنات مع جامعة السودان للعلوم والتكنولوجيا في مجال الانتاج الحيواني بالاضافة الى تجربة كلية الهندسة لانتاج الطوب الاسمنتي والانتر لوك و الاثاثات و حاضنة جامعة امدرمان الاسلامية في مجال الانتاج الزراعي بشقية النباتي والحيواني، وتهدف هذه الحاضنات لخدمة قطاع الخريجين في الجامعات وتحقيق اهداف اخرى تمتد للجامعة خاصة توفير مناخ جيد للتدريب للطلاب وربطهم بالحياة العملية وتوفير موارد مالية وربط الجامعة بالمجتمع . *ماهي أهم القطاعات التي تم تمويلها؟ - قمنا بتمويل قطاعات مختلفة من خلال التعامل عن طريق النوافذ القطاعية متمثلة في قطاعات المرأة والشباب والحرفيين والمعاشيين وهذه القطاعات تسهل الوصول للمستهدفين بطرق ميسرة من خلال الاجراءات والضمانات. *كم بلغ حجم التمويل الذي قدمه البنك؟ - بلغ حجم التمويل الاصغر المقدم من بنك الاسرة 206.414.142.1 جنيه وبلغ عدد المستفيدين39.810.0 شخص و حجم مبالغ البنك لدى العملاء 151.299.639.0 جنيه خلال الفترة من 2008 حتى 2011. وهناك موارد ضخمة للتمويل غير موظفة وقد حدد بنك السودان في سياسته 12% من حجم التمويل يوجه للتمويل الاصغر والصغير بواقع 6% لكل مع العلم بامكانية توجيه 12% الى التمويل الاصغر وليس العكس وحدد 10 ألف جنيه كسقف للصغير و100 ألف جنيه للاصغر اما بالنسبة لبنك الاسرة كل الموارد موجهة للتمويل الاصغر بنسبة 100% ونحتاج لمزيد من الموارد نسبة للطلب المتنامي على التمويل ووحدة بنك السودان توفر موارداً في اطار الشراكة بيننا وبينهم اما بالنسبة للبنوك الاخرى هناك حوالي 8 بنوك لديها وحدات تمويل اصغر تعمل في اطار الشراكة مع بنك السودان وبنك الاسرة لديه محفظة مع هذه البنوك بمبلغ 15 مليون و400 ألف جنيه للاستفادة من النسبة المخصصة للتمويل الاصغر عن طريق مؤسسة متخصصة لتطوير وحدات التمويل الاصغر في البنوك الاخرى . *هناك حديث عن ضعف الاستفادة من مبالغ التمويل الاصغر ؟ - البنوك التجارية لم تستكمل الاستفادة من نسبة 12% المخصصة للتمويل الاصغر لارتباطها بتطوير آلية التمويل الاصغر المتمثلة في الهياكل و الكادر البشري والجوانب الفنية الاخرى اما بالنسبة لضآلة نسبة الاستفادة من التميل الاصغر والتي قدرها بنك السودان بحوالي 3% يرجع الى عدة عوامل على رأسها حداثة التجربة و ضعف الوعي المصرفي وقلة المؤسسات التي تعمل في هذا المجال مقارنة مع الطلب على التمويل، وهناك بعض الشروط التي تحول دون حصول على التمويل وهي اهلية العميل . *ماهي الكيفية التي يمكن من خلالها تطوير صناعة التمويل الأصغر؟ - من المهم ان يكون هناك عمل لتطوير التجربة من خلال التوسع في تطبيقها و تقييمها بصورة مستمرة .
