د.ابراهيم الصديق على يكتب:اللقاء: انتقالات جديدة..    إبراهيم شقلاوي يكتب: يرفعون المصاحف على أسنّة الرماح    الهلال لم يحقق فوزًا على الأندية الجزائرية على أرضه منذ عام 1982….    لجنة المسابقات بارقو توقف 5 لاعبين من التضامن وتحسم مباراة الدوم والأمل    المريخ (B) يواجه الإخلاص في أولي مبارياته بالدوري المحلي بمدينة بربر    شاهد بالفيديو.. لدى لقاء جمعهما بالجنود.. "مناوي" يلقب ياسر العطا بزعيم "البلابسة" والأخير يرد على اللقب بهتاف: (بل بس)    شاهد بالصورة والفيديو.. ضابطة الدعم السريع "شيراز" تعبر عن إنبهارها بمقابلة المذيعة تسابيح خاطر بالفاشر وتخاطبها (منورة بلدنا) والأخيرة ترد عليها: (بلدنا نحنا ذاتنا معاكم)    لماذا نزحوا إلى شمال السودان    جمهور مواقع التواصل بالسودان يسخر من المذيعة تسابيح خاطر بعد زيارتها للفاشر ويلقبها بأنجلينا جولي المليشيا.. تعرف على أشهر التعليقات الساخرة    شاهد بالصور.. المذيعة المغضوب عليها داخل مواقع التواصل السودانية "تسابيح خاطر" تصل الفاشر    جمهور مواقع التواصل بالسودان يسخر من المذيعة تسابيح خاطر بعد زيارتها للفاشر ويلقبها بأنجلينا جولي المليشيا.. تعرف على أشهر التعليقات الساخرة    المالية توقع عقد خدمة إيصالي مع مصرف التنمية الصناعية    أردوغان: لا يمكننا الاكتفاء بمتابعة ما يجري في السودان    مناوي .. سلام على الفاشر وأهلها وعلى شهدائها الذين كتبوا بالدم معنى البطولة    وزير الطاقة يتفقد المستودعات الاستراتيجية الجديدة بشركة النيل للبترول    أردوغان يفجرّها داوية بشأن السودان    اللواء الركن"م" أسامة محمد أحمد عبد السلام يكتب: الإنسانية كلمة يخلو منها قاموس المليشيا    وزير سوداني يكشف عن مؤشر خطير    شاهد بالصورة والفيديو.. "البرهان" يظهر متأثراً ويحبس دموعه لحظة مواساته سيدة بأحد معسكرات النازحين بالشمالية والجمهور: (لقطة تجسّد هيبة القائد وحنوّ الأب، وصلابة الجندي ودمعة الوطن التي تأبى السقوط)    بالصورة.. رجل الأعمال المصري نجيب ساويرس: (قلبي مكسور على أهل السودان والعند هو السبب وأتمنى السلام والإستقرار لأنه بلد قريب إلى قلبي)    إحباط محاولة تهريب عدد 200 قطعة سلاح في مدينة عطبرة    السعودية : ضبط أكثر من 21 ألف مخالف خلال أسبوع.. و26 متهماً في جرائم التستر والإيواء    الترتيب الجديد لأفضل 10 هدافين للدوري السعودي    «حافظ القرآن كله وعايشين ببركته».. كيف تحدث محمد رمضان عن والده قبل رحيله؟    محمد رمضان يودع والده لمثواه الأخير وسط أجواء من الحزن والانكسار    وفي بدايات توافد المتظاهرين، هتف ثلاثة قحاتة ضد المظاهرة وتبنوا خطابات "لا للحرب"    أول جائزة سلام من الفيفا.. من المرشح الأوفر حظا؟    مركزي السودان يصدر ورقة نقدية جديدة    برشلونة ينجو من فخ كلوب بروج.. والسيتي يقسو على دورتموند    شاهد بالفيديو.. "بقال" يواصل كشف الأسرار: (عندما كنت مع الدعامة لم ننسحب من أم درمان بل عردنا وأطلقنا ساقنا للريح مخلفين خلفنا الغبار وأكثر ما يرعب المليشيا هذه القوة المساندة للجيش "….")    "واتساب" يطلق تطبيقه المنتظر لساعات "أبل"    بنك السودان .. فك حظر تصدير الذهب    بقرار من رئيس الوزراء: السودان يؤسس ثلاث هيئات وطنية للتحول الرقمي والأمن السيبراني وحوكمة البيانات    ما الحكم الشرعى فى زوجة قالت لزوجها: "من اليوم أنا حرام عليك"؟    غبَاء (الذكاء الاصطناعي)    مخبأة في باطن الأرض..حادثة غريبة في الخرطوم    رونالدو يفاجئ جمهوره: سأعتزل كرة القدم "قريبا"    صفعة البرهان    حرب الأكاذيب في الفاشر: حين فضح التحقيق أكاذيب الكيزان    دائرة مرور ولاية الخرطوم تدشن برنامج الدفع الإلكتروني للمعاملات المرورية بمركز ترخيص شهداء معركة الكرامة    عقد ملياري لرصف طرق داخلية بولاية سودانية    السودان.. افتتاح غرفة النجدة بشرطة ولاية الخرطوم    5 مليارات دولار.. فساد في صادر الذهب    حسين خوجلي: (إن أردت أن تنظر لرجل من أهل النار فأنظر لعبد الرحيم دقلو)    حسين خوجلي يكتب: عبد الرجيم دقلو.. إن أردت أن تنظر لرجل من أهل النار!!    الحُزن الذي يَشبه (أعِد) في الإملاء    السجن 15 عام لمستنفر مع التمرد بالكلاكلة    عملية دقيقة تقود السلطات في السودان للقبض على متّهمة خطيرة    وزير الصحة يوجه بتفعيل غرفة طوارئ دارفور بصورة عاجلة    الجنيه السوداني يتعثر مع تضرر صادرات الذهب بفعل حظر طيران الإمارات    تركيا.. اكتشاف خبز عمره 1300 عام منقوش عليه صورة يسوع وهو يزرع الحبوب    (مبروك النجاح لرونق كريمة الاعلامي الراحل دأود)    المباحث الجنائية المركزية بولاية نهر النيل تنهي مغامرات شبكة إجرامية متخصصة في تزوير الأختام والمستندات الرسمية    حسين خوجلي يكتب: التنقيب عن المدهشات في أزمنة الرتابة    دراسة تربط مياه العبوات البلاستيكية بزيادة خطر السرطان    والي البحر الأحمر ووزير الصحة يتفقدان مستشفى إيلا لعلاج أمراض القلب والقسطرة    شكوك حول استخدام مواد كيميائية في هجوم بمسيّرات على مناطق مدنية بالفاشر    السجائر الإلكترونية قد تزيد خطر الإصابة بالسكري    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



البنك المركزي: السداد المفاجيء للمديونية الكبيرة بوابة لكشف غسيل الأموال
السوداني نشر في السوداني يوم 01 - 01 - 2012


أصدر دليلا إرشاديا لمكافحة غسيل الأموال
البنك المركزي: السداد المفاجيء للمديونية الكبيرة بوابة لكشف غسيل الأموال
تقرير: هالة حمزة
حصلت السوداني من مصادرها على الدليل الارشادي الحديث لمكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب من خلال المصارف والصرافات والذي أصدرته الادارة العامة للرقابة المصرفية ادارة الرقابة الوقائية ببنك السودان المركزي واحتوى الدليل (12 صفحة) على أهم المعلومات والارشادات حول مراحل غسل الأموال وتمويل الارهاب واساليب عمليات يشتبه ارتباطها بغسل الأموال أو تمويل الارهاب ، وسلوكيات العميل ، سلوكيات موظف البنك .
وأوضح أن عمليات غسل الأموال عبر المصارف تمر بثلاث مراحل وتشمل مرحلة التوظيف ويتم من خلالها توظيف أو استثمار أو ادخال الأموال المتأتية من جريمة أو عمل غير مشروع للنظام المالي ، والمرحلة الثانية التغطية وهي اخفاء أو تمويه علاقة الأموال مع مصادرها غير المشروعة من خلال القيام بسلسلة معقدة من العمليات المالية وغير المالية ، ثم أخيرا مرحلة الدمج وفي هذه المرحلة يتم دمج الأموال المغسولة في الاقتصاد حتى يصبح من الصعب التمييز بينها وبين الأموال المتأتية من مصادر مشروعة .
أما فيما يلي تمويل الارهاب أشار الدليل الى أساليب عمليات يشتبه ارتباطها بغسل الأموال أو تمويل الارهاب من خلال المعاملات المالية التي تتم نقدا أو تأخذ أيا من أشكال الايداعات النقدية الكبيرة التي لا تبدو عادية يقوم بها شخص طبيعي أو معنوي ممن يتم نشاطه التجاري الظاهر عادة من خلال الشيكات أو أدوات الدفع الأخرى وفي حال تزايد حجم الودائع النقدية لأي شخص من دون مبرر واضح ، أو ايداع مبالغ نقدية على مراحل متعددة بحيث تكون قيمة المبلغ المودع في كل مرة أقل من الحد الوارد ضمن التعليمات (30,000) جنيه سوداني أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية ولكن تشكل في مجملها مبالغ تزيد عن ذلك أو ايداع مبالغ نقدية على مراحل متعددة بحيث تشكل في مجموعها مبالغ ضخمة ، أو التركيز على السحوبات والايداعات النقدية بدلا عن الحوالات المصرفية أو الأدوات الأخرى القابلة للتداول دون مبرر واضح ، وتبديل كميات كبيرة من الأوراق النقدية من فئات صغيرة بأوراق نقدية من فئات كبيرة دون أسباب واضحة ، وايداعات نقدية كبيرة غير عادية باستخدام أجهزة الصراف الآلي وذلك لتجنب الاتصال المباشر مع موظف البنك خاصة اذا كانت لا تنسجم مع الدخل الاعتيادي للعميل المعني وطبيعة نشاطه ، أو قيام العميل بتنفيذ عدة عمليات نقدية كبيرة لدى فروع للبنك أو القيام بذلك من قبل عدة أشخاص نيابة عن العميل وذلك في نفس اليوم ، أو في حال الايداعات النقدية الضخمة التي تتضمن رزما نقدية مختومة بختم بنوك أخرى ، أو ايداعات نقدية تتضمن أوراقا نقدية مزيفة أو شبه بالية أو قديمة ، وقيام العميل بالسحب المفاجئ والسريع لأرصدته دون مبرر مقنع أو مقبول .
أما حالات غسل الأموال وتمويل الارهاب في حال حسابات الأشخاص فتظهر عبر احتفاظ العميل بعدة حسابات وايداع مبالغ نقدية في كل منها بحيث تشكل في مجموعها مبلغا كبيرا لا يتناسب وطبيعة عمله ما عدا العملاء الذين تقتضي طبيعة عملهم الاحتفاظ بأكثر من حساب أو تنفيذ سحوبات نقدية كبيرة من حساب غير نشط أو من حساب وردت اليه مبالغ كبيرة غير متوقعة من الخارج ، أو حسابات الشركات أو المؤسسات التي تظهر نشاطا قليلا أو غير منظم .
أما من خلال الحوالات فقد أشار الدليل الى أن غسل الأموال وتمويل الارهاب يتم بتحويل الايداعات في الحساب الى الخارج مباشرة سواء في دفعة واحدة أو على دفعات ، أو اصدار حوالات بمبالغ كبيرة الى دول تتميز بأنها ملاذات للسرية المصرفية أو الضريبية ، وكذلك في حال احتفاظ العميل بعدة صناديق للأمانات بدون مبرر واضح ، والتعاملات ذات الصلة بالاستثمار عن طريق شراء أوراق مالية للاحتفاظ بها في صناديق الأمانات لدى البنك مع عدم وجود انسجام مع نشاط العميل ومكانته المالية وقيام العميل بتصفية مركز مالي كبير عن طريق سلسلة من العمليات النقدية الصغيرة .
كما يتم غسل الأموال وتمويل الارهاب عن طريق التمويل عبر قيام العميل بسداد مديونية كبيرة له بشكل مفاجئ دون تفسير واضح ومعقول لمصدر السداد والتقدم بطلب الحصول على تمويل مقابل ضمان نقدي في الخارج وقيام العميل بسداد مديونية مصنفة دين هالك قبل الوقت المتوقع وبمبالغ أكبر من المتوقع ، أما المعاملات المصرفية والمالية والدولية فتتم عبر بناء أرصدة كبيرة لا تتناسب وحجم النشاط الطبيعي للعميل والتحويل المتتالي الى حساب أو حسابات خارجية ولجوء العميل الى ايداعات متتالية للشيكات السياحية بالعملات الأجنبية بمبالغ تزيد عن الحد الوارد ضمن التعليمات ، أما الخدمات المصرفية الاليكترونية فيتم الغسل وتمويل الارهاب فيها عبر تلقي الحساب لعدة تحويلات مالية صغيرة بطريقة اليكترونية وبعد ذلك اجراء تحويلات كبيرة بنفس الطريقة الى بلد آخر .
وحول سلوكيات العميل ، فتتمثل في العميل الذي يقوم بالاستفسار من البنك حول سجلات وأنظمة البنك وتعليماته بهدف الاحاطة بالمعلومات اللازمة حول مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب وتجنب المخالفات القانونية بشأنها ،والعميل الذي يكون هاتف منزله أو عمله أو هاتفه المتنقل مفصولا ،وكذلك العميل الذي يرفض الكشف عن بيانات ومعلومات ووثائق خاصة بمؤسسته أو شركته وفيما يلي سلوكيات موظف البنك فقد اعتبر الدليل سلوكيات موظف البنك مؤشرا على تورطه بعمليات غير مشروعة وذلك بارتفاع مستوى معيشته وانفاقه بشكل ملحوظ ومفاجئ ولا يتناسب مع دخله الشهري ، أو قيامه بتنفيذ عمليات المستفيد النهائي فيها غير معروف بشكل كامل أو قيامه بشكل متكرر بتجاوز الاجراءات الرقابية واتباع سياسة المراوغة خلال أدائه لعمله وتفاديه القيام بأية اجازات
أما الدليل الارشادي لعمليات غسل الأموال وتمويل الارهاب في الصرافات فهي شبيهة الى حد ما بما يحدث في المصارف خاصة فيما يلي بالسلوكيات الخاصة بموظف المصارف والصرافات ، كما تتم عمليات غسل الأموال بالصرافات من خلال العمليات النقدية شراء ، بيع ، أو مبادلة مبالغ نقدية ممن دون مبرر واضح أو في حال ايداع مبالغ نقدية على مراحل متعددة بحيث تشكل في مجموعها مبالغ ضخمة ، أو حوالات واردة مصحوبة بتعليمات لتحويل قيمتها الى شيكات أو ارسالها بالبريد لشخص ما .

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.