سودارس : السودان... تصدع الثقة بالبنوك لاستمرار أزمة السيولة وقلق من عزوف المودعين

أمجد فريد الطيب يكتب: حياة تجلت في وضوح المبادئ: وداعا فينك هايسوم عثمان ميرغني يكتب: حرب السودان ومخطط شد الأطراف الخليج الضحية الكبرى: إيران وجهت 83% من هجماتها إليه… و17% فقط إلى إسرائيل بعثة المنتخب تصل بورتسودان وسط إهتمام كبير منتخبنا يتدرب صباح الخميس بإستاد بورتسودان قائمة صقور الجديان لوديتي السعودية كواليس صادمة... كيف تعطلت صفقة تسليح الجيش السوداني في اللحظات الأخيرة؟ 11 دقيقة إضافية من النوم ليلا تساعد فى الوقاية من النوبات القلبية 13 حزمة لغوية جديدة لترجمة محادثات "واتساب" سناب شات" يحوّل الصور إلى فيديو بالذكاء الاصطناعي بالصورة.. الصحفي السوداني الشهير حسين خوجلي يستعيد بصره وسط سعادة أصدقائه ومتابعيه: (عودة البصر لصاحب البصيرة والوان وحمدا لله على السلامة أبو ملاذ) الباشا طبيق : السيطرة على الكرمك تعيد تشكيل الخريطة العسكرية في السودان تعديل وزاري مرتقب في السودان يشمل ست حقائب وزارية هل يكون محمد صلاح الصفقة الكبرى القادمة بالدوري الأمريكي بعد جريزمان؟ جلسة مع محمد صبحى في الزمالك.. اعرف السبب استمرار محاولات الأهلي لإنهاء أزمة الشرط الجزائي مع توروب يارا السكري تكشف لليوم السابع تفاصيل دورها فى فيلم صقر وكناريا شاهد بالصورة.. فاتنة الإعلام السوداني تخطف الأضواء بأحدث إطلالة لها والجمهور يطيل الغزل في جمالها: (يا دووب كدة عيدنا) باسم سمرة: الناس بقت تناديلى ب«زكى».. ونجاح عين سحرية توفيق من ربنا ذكرى رحيل أحمد حلاوة.. ممثل جمع بين الهندسة والدكتوراه فى فلسفة الفنون نصائح لوقاية مرضى حساسية الصدر من التقلبات الجوية والرياح مشروبات تساعد على حرق الدهون بعد كحك العيد اكتشاف مرض وراثي جديد يسبب الشيخوخة المبكرة والقصور الإدراكى شاهد بالصور. الفنانة مروة الدولية تفاجئ الجميع وتعتزل الغناء وعازفها الشهير ينشر مراسلات واتساب بينهما أكدت فيها تمسكها بالقرار بالصور.. مدارس أبو ذر الكودة تلزم أسرة طالب بدفع غرامة قدرها 100 ألف جنيه بسبب كسره مفتاح مروحة بالفصل ومتابعون يتصدون للدفاع عن المؤسسة شاهد بالصورة والفيديو.. في تقليعة جديدة.. شباب سودانيون يلطخون صديقهم العريس ووزيره ب"ظهر الصابون" و"البودرة" الهلال يواجه ضغط المباريات في رواندا جبريل يلتقي المبعوث الشخصي للأمين العام للأمم المتحدة إلى السودان مهلة أخيرة للمخالفين: خيارات متعددة لمعالجة أوضاع التأشيرات المنتهية في السعودية كيف تفاعل النجوم مع خبر رحيل صلاح عن ليفربول؟ ضبط 2800 قندول بنقو بالجزيرة في عملية نوعية لمكافحة التهريب ترامب يصدر أوامره ويكشف تطورات مثيرة مع إيران طهران ترد على تهديدات ترمب هل مخالفة ترامب خلل في الكون؟! الأمن يداهم مخزن يبيع الوقود المهرب لعصابات التنقيب عن الذهب تراجع معدّل التضخّم في السودان بادي يصدر مرسوم تنظيم أعمال التعدين التقليدي وضبط آليات التعدين بالنيل الأزرق رئيس الأهلي مدني وابنه يتعرضان لحادث مروع المباحث تنهي مغامرات شبكة إجرامية متخصصة في الإحتيال علي أصحاب المحلات التجارية عن طريق اشعارات تطبيق بنكك المزيفة شركة كهرباء السودان تحديث حول سير أعمال الصيانة الطارئة للشبكة القومية توقّعات بارتفاع غير مسبوق في أسعار النفط ضبط 238 كجم من "الآيس" وأسلحة بجانب نحاس بولاية البحر الاحمر ضبط 238 كجم من "الآيس" وأسلحة بجانب نحاس بولاية البحر الاحمر الشيخ بن زومة.. إلى جنة الخلد أغلى علبة كعك في مصر تشعل مواقع التواصل قيم الهلال المتوارثة يجب أن تبقى أبد الدهر بنك السودان المركزي يصدر توجيهًا للمصارف إبراهيم شقلاوي يكتب: الزراعة ما بعد اقتصاد الحرب في زمن الضجيج.. القرآن بوصلة المعنى والسكينة د.مزمل أبو القاسم يكتب: دموع الباز.. وزاهر! (2) السودان.. الدفاع المدني يستعين ب"التوك توك" طفح جلدي في رقبة الرئيس ترمب يثير تساؤلات حول صحته ملتقي التحصين للعام 2025 ينعقد بحضور التحالف العالمي للقاحات والشركاء صوت لا يغيب.. محمد رفعت ورحلة الآذان الخالد في رمضان أجهزة الأمن السودانية تنهي مغامرات لص الصيدليات في عطبرة شاهد بالفيديو.. الوطن يتعافى ويعود.. تزاحم مئات المصلين في صلاة التراويح بمسجد السيدة سنهوري بالخرطوم شاهد بالفيديو.. الوطن يتعافى ويعود.. تزاحم مئات المصلين في صلاة التراويح بمسجد السيدة سنهوري بالخرطوم السودان.. فكّ طلاسم"تبيدي للمجوهرات" في الخرطوم والتحقيقيات تفجّر مفاجأة

شكرا على الإبلاغ!

سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.

السودان... تصدع الثقة بالبنوك لاستمرار أزمة السيولة وقلق من عزوف المودعين

عبد الحميد عوض نشر في رماة الحدق يوم 12 - 09 - 2018

ظل محافظ بنك السودان المركزي المكلف، مساعد محمد أحمد، يتدثّر بالصمت طوال الأشهر الماضية التي تلت تكليفه بالمنصب، في يونيو/ حزيران الماضي، رغم الأزمة المتفاقمة التي تشهدها البلاد في توفر السيولة النقدية، ورغم الانتقادات المتلاحقة التي تواجهها سياسة المركزي في إدارة الأزمة وتخبطه، حسب تقدير كثيرين، في تغيير السياسيات النقدية بين الفينة والأخرى.
لكن محمد أحمد، اضطر قبل نحو ثلاثة أيام للخروج إلى العلن، لينفي أنباء تم تناقُلها بشكل واسع، في وسائل التواصل الاجتماعي، عن نية واحد من أكبر البنوك السودانية، وهو بنك الخرطوم، إعلان إفلاسه، بعد تلقيه ضربات موجعة بسبب أزمة السيولة، حسب ما ذكرت تلك الأنباء والمعلومات.
وقال المحافظ، في بيان صحافي، إن البنك المركزي سيتخذ الإجراءات القانونية اللازمة كافة، بالتنسيق مع الجهات المختصة، حيال مروّجي الشائعات التي تضر بالجهاز المصرفي والاقتصاد السوداني.
في المقابل، خرج مدير بنك الخرطوم، فادي الفقيه، الذي آثر الصمت في فترات سابقه، بما في ذلك عدم تعليقه على اعتقال نائب رئيس مجلس إدارة البنك، ضمن حملة مكافحة الفساد التي ينفذها جهاز الأمن والمخابرات، إذ قال الفقيه في تصريح صحافي، إن البنك حقق رقماً قياسياً في نتائجه المالية غير المراجعة للنصف الأول من عام 2018، مشيراً إلى ارتفاع إجمالي موجودات البنك إلى 59.3 مليار جنيه ( 2.03 مليار دولار)، بنسبة نمو 133% عن نفس الفترة من 2017.
وأشار الفقيه إلى أن إجمالي ودائع العملاء بلغ 46.6 مليار جنيه (1.59 مليار دولار)، بنسبة نمو 120% لنفس الفترة من العام السابق، فيما بلغ صافي التمويل المقدّم من البنك نحو 23.8 مليار جنيه.
ويعدّ بنك الخرطوم أكبر مجموعة مصرفية في السودان من حيث رأس المال، بعد اندماجه مع بنك الإمارات والسودان في عام 2008، ووصلت قيمة حقوق المساهمين في البنك حتى ديسمبر/ كانون الأول 2015 إلى ملياري دولار، طبقاً لموقع البنك على الإنترنت.
وأعادت شائعة إفلاس بنك الخرطوم، ونفي البنك المركزي لها، النقاش من جديد والقلق في نفس الوقت، حول المخاطر التي قد تواجهها البنوك إذا استمرت أزمة السيولة، التي أطلت برأسها بداية من مطلع العام الحالي، وتحديداً في فبراير/ شباط الماضي.
وعمدت الحكومة إلى تجفيف الكتلة النقدية، للحد من التعامل بالنقد الأجنبي خارج النطاق المصرفي، ووقف المضاربات في الدولار، بالإضافة إلى الحد من تهريب الذهب وبيعه بعيداً عن الأطر المصرفية، وكلها عوامل أدّت مع نهاية العام الماضي وبداية العام الحالي إلى تدنٍّ كبير في قيمة الجنيه السوداني مقابل العملات الأجنبية، خاصة الدولار، كما أدّت إلى عدم الاستفادة من عائد صادرات الذهب الذي أرادت الحكومة الاعتماد عليه، بديلاً للإيرادات النفطية التي فقدتها بانفصال الجنوب في 2011، وفق محللين.
واعتمدت سياسة تحجيم السيولة التي مضت عليها حتى الآن 7 أشهر، على تحديد سقوف لعملاء البنوك للسحب من أرصدتهم، وهو ما أثار استياء بالغاً وسط العملاء الذين أحجمت غالبيتهم بعد ذلك عن إيداع أموالها في البنوك، ويُقابل تلك السياسة تشديد من البنك المركزي على العملاء على استخدام أدوات الدفع الإلكتروني كبديل لاستخدام النقود.
كذلك أثارت تلك السياسات حفيظة حتى رجال الدين، إذ دعا مؤخراً رئيس هيئة علماء السودان، محمد عثمان صالح، البنك المركزي إلى توفير السيولة في البنوك والمصارف والصرافات الآلية للمودعين في الحسابات الجارية، قائلاً إن "الحسابات الجارية تعتبر أمانات لدى البنوك، وأن عدم الوفاء بالأمانة وأدائها إلى أهلها حرام شرعاً، خاصة أن المودعين في هذه الحسابات قد تضرروا في معاشهم وقضاء حوائجهم بسبب هذه السياسات".
وفي المقابل، يحذر خبراء اقتصاد ومحللون ماليون من آثار أزمة السيولة على قطاع المصارف، خاصة بعد أن فقد العملاء ثقتهم بالبنوك التي باتت غير قادرة على تلبية طلباتهم بسحب ودائعهم.
ويقول الخبير الاقتصادي خالد التيجاني، إن الأزمة ضربت في مقتل عامل الثقة بين البنوك والعملاء، ولأجل ذلك تحتاج البنوك إلى زمن طويل جداً لإعادة الثقة، حسب تقديره، مشيراً إلى أن البنوك أصبحت غير قادرة على التصرف في نسبة ال 18% من الودائع، بسبب السياسات المالية والنقدية للمركزي.
وحمّل التيجاني، في حديثه ل"العربي الجديد"، مسؤولية الأزمة لبنك السودان المركزي، الذي اتخذ في نهاية العام الماضي قراراً زاد بموجبه الكتلة النقدية بنسبة 68% في البلاد، بعد احتكاره عمليات شراء وبيع وتصدير الذهب، مشيراً إلى أن ذلك القرار هو الذي قاد إلى التضخم الحاصل وأدى إلى مضاربات واسعة في الدولار، ما أدى إلى هبوط الجنيه السوداني لأدنى مستوى له.
وأضاف أن بنك السودان وقع في خطأ آخر بتحوله من وظيفة مراقبة ومحاسبة البنوك والمصارف إلى تاجر يقوم ببيع وشراء الذهب والوقود والسلع المدعومة كافة، مبيّناً أن أزمة السيولة ما هي إلا أعراض وآثار لأزمة سياسية أكبر بدأت بانفصال الجنوب وضياع الإيرادات البترولية.
وحسب التيجاني، فإن الحل يكمن في إعادة هيكلة الدولة وتقليل حجم الإنفاق وتحديد الأولويات ومكافحة تجنيب الأموال مع إصلاح سياسي شامل.
كذلك اعتبر كمال بولاد، المصرفي السابق، أن أزمة السيولة الحالية وطرق معالجتها الحالية، إن مضت بهذه الوتيرة، ستؤدّي إلى انهيار النظرية المصرفية في السودان القائمة على ركيزة ودائع العملاء وضمان استثمار تلك الودائع، مع ضمان العمل المصرفي من خلال البنك المركزي.
وأضاف بولاد ل"العربي الجديد" أن كل السياسيات التي اتخذها بنك السودان برفع سعر الدولار الجمركي من 6 جنيهات إلى 18 جنيهاً وقراره بامتصاص الكتلة النقدية وغيرها من قرارات سيكون لها أثر طويل المدى على المصارف والاقتصاد ككل، خاصة على الميزان التجاري الذي وصل العجز فيه إلى 5 مليارات دولار .
لكن عبد القادر محمد أحمد، مدير صندوق ضمان الودائع المصرفية، يقلّل، في حديثه ل"العربي الجديد"، من الحديث عن المخاطر التي تواجه البنوك السودانية في ظل الأزمة الحالية، مستبعداً إفلاس أي بنك في الوقت الراهن، ولا على المدى البعيد.
وقال أحمد إن الدولة لن تسمح مطلقاً بانهيار بنك، مشيراً إلى أن كل المؤشرات والأرقام التي لديهم في صندوق ضمان الودائع لا تضع احتمالاً من ذلك القبيل.
كذلك قال مجذوب جلي، الأمين العام لاتحاد المصارف، ل"العربي الجديد"، إن كل البنوك والمصارف السودانية قادرة تماماً على الإيفاء بالتزاماتها كافة، وأنها تواصل كل معاملاتها التجارية بصورة اعتيادية.
وأشار جلي إلى أن بنك السودان يعمل على حل مشكل السيولة جذرياً بنهاية العام الحالي، من خلال إيقاف التعامل بالنقود نهائياً، واللجوء مباشرة إلى وسائل الدفع الإلكتروني كما يحدث في كثير من البلدان، لافتاً إلى أن التجربة خلال أزمة السيولة أثبتت نجاحها تماماً.

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.